FOCUS
數(shù)字人民幣與CIPS跨境支付系統(tǒng)：重塑全球金融格局的技術(shù)引擎
什么是數(shù)字人民幣？
數(shù)字人民幣（e-CNY）是中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實(shí)物人民幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性。
數(shù)字人民幣的安全性如何?
首先，數(shù)字人民幣以國(guó)家信用為支撐，具有法償性，任何單位和個(gè)人不得拒收。數(shù)字人民幣采用數(shù)字證書體系、數(shù)字簽名、安全加密存儲(chǔ)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)不可重復(fù)花費(fèi)、不可非法復(fù)制偽造、交易不可篡改及抗抵賴等特性，并已初步建成多層次安全防護(hù)體系，保障數(shù)字人民幣全生命周期安全和風(fēng)險(xiǎn)可控。
其次，數(shù)字人民幣支持可控匿名，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，既保護(hù)用戶隱私，又滿足反洗錢等監(jiān)管需求，技術(shù)架構(gòu)達(dá)到金融級(jí)安全標(biāo)準(zhǔn)。
什么是CIPS跨境支付？
人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-border Interbank Payment System，簡(jiǎn)稱CIPS），是專司人民幣跨境支付清算業(yè)務(wù)的批發(fā)類支付系統(tǒng)。旨在進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時(shí)區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高交易的安全性，構(gòu)建公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。
央行最新數(shù)據(jù)顯示，2024年人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)處理業(yè)務(wù)821.69萬筆，金額175.49萬億元，同比大幅增長(zhǎng)42.60%。截至2025年3月末，CIPS共有170家直接參與者，1497家間接參與者，業(yè)務(wù)覆蓋全球186個(gè)國(guó)家和地區(qū)，人民幣跨境支付體系建設(shè)取得重大進(jìn)展。
數(shù)字人民幣與CIPS的協(xié)同效應(yīng)
在關(guān)系與協(xié)同作用方面，數(shù)字人民幣與CIPS相輔相成。CIPS為數(shù)字人民幣的跨境使用提供便利，數(shù)字人民幣的便捷性也促進(jìn)了CIPS的推廣。央行數(shù)字貨幣體系不涉及銀行賬戶概念，境外企業(yè)只需注冊(cè)安裝由境內(nèi)銀行開發(fā)的央行數(shù)字貨幣錢包即可通過CIPS進(jìn)行跨境支付，從而降低了對(duì)SWIFT（國(guó)際資金清算系統(tǒng)）系統(tǒng)的依賴。加速人民幣國(guó)際化進(jìn)程，進(jìn)而推動(dòng)CIPS發(fā)展。此外，CIPS的混合結(jié)算模式（實(shí)時(shí)全額結(jié)算+定時(shí)凈額結(jié)算）與數(shù)字人民幣的雙離線支付、智能合約等技術(shù)特性相結(jié)合，提高了跨境支付效率，降低了成本，并增強(qiáng)了交易透明度。
從戰(zhàn)略意義來看，數(shù)字人民幣與CIPS的協(xié)同發(fā)展加速了人民幣國(guó)際化進(jìn)程。CIPS作為人民幣跨境支付的基礎(chǔ)設(shè)施，其覆蓋范圍擴(kuò)大和效率提升直接推動(dòng)了人民幣在全球的使用。而數(shù)字人民幣作為法定數(shù)字貨幣，其跨境應(yīng)用通過CIPS清算，進(jìn)一步增強(qiáng)了人民幣在國(guó)際貿(mào)易和投資中的地位。同時(shí)，兩者共同構(gòu)建了獨(dú)立于SWIFT的跨境支付體系，提升了中國(guó)在金融基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的自主可控能力。
源于信任 保障安全
在數(shù)字人民幣與CIPS的底層安全架構(gòu)中，北京信安世紀(jì)科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“信安世紀(jì)”，股票代碼：688201）扮演著關(guān)鍵角色：
l 是數(shù)字人民幣核心加密算法提供商，其身份安全、數(shù)據(jù)安全和通信安全產(chǎn)品線均適用于數(shù)字貨幣領(lǐng)域，現(xiàn)已為8家（共10家）數(shù)字人民幣指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)及大部分合作機(jī)構(gòu)提供數(shù)字貨幣安全保障，在市場(chǎng)份額方面穩(wěn)居行業(yè)領(lǐng)先地位；
l 為 CIPS 業(yè)務(wù)提供簽名驗(yàn)簽服務(wù)，保障交易安全，產(chǎn)品已覆蓋絕大多數(shù) CIPS 參與方，市場(chǎng)份額居行業(yè)前列。
結(jié)語
數(shù)字人民幣與CIPS系統(tǒng)的快速發(fā)展為全球支付體系變革提供了“中國(guó)方案”。隨著技術(shù)迭代與場(chǎng)景拓展，這一雙引擎將驅(qū)動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程的進(jìn)一步加快，助力中國(guó)在全球金融治理中發(fā)揮更核心的作用。信安世紀(jì)作為技術(shù)賦能者，將繼續(xù)以密碼安全為基石，為數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的穩(wěn)健運(yùn)行保駕護(hù)航，為人民幣國(guó)際化征程打造永不間斷的“安全引擎”。